Modelo de plano de poupança em Excel

Modelo de plano de poupança em Excel

Guardar dinheiro quase nunca falha por falta de vontade: falha por falta de um número. Quase todo mundo sabe que quer poupar, mas não sabe quanto precisa separar a cada mês para chegar a uma meta numa data certa nem em que ponto está hoje. Sem esse número, a poupança vira uma intenção que se rompe no primeiro mês difícil.

Este arquivo responde a essa pergunta concreta. Você digita o nome da meta, o valor dela, o saldo que já guardou e as duas datas; a folha calcula os meses disponíveis, o aporte necessário por mês, o avanço da meta, a data estimada de conclusão e a situação do plano. Mais abaixo projeta doze meses com saldo inicial, aporte, rendimento, retirada e saldo final, e uma segunda folha registra cada movimento com o saldo que fica depois dele.

Serve igual para a família que junta dinheiro para a reforma da casa, para o casal que separa uma parte para a viagem, para quem monta a reserva de emergência e para quem quer trocar o carro ou pagar os estudos sem entrar em dívida. É um modelo de Excel grátis, abre também no LibreOffice e não pede cadastro: baixe o arquivo e trabalhe em cima dele.

⬇ Baixar o modelo (Excel .xlsx)

O que é e para que serve

• Transforma uma meta vaga — um dia eu quero poupar — num aporte mensal concreto e fácil de revisar.
• Conta os meses entre a data de início e a data desejada sem que você precise contá-los à mão.
• Reparte o que falta para a meta entre esses meses e arredonda para cima, para o plano não ficar curto por causa de um arredondamento.
• Mostra o avanço da meta como uma parte do total, e não como um saldo solto que não diz nada.
• Projeta doze meses de saldo com os aportes e as retiradas que você digitar, para ver se o plano aguenta a vida real.
• Guarda o registro de cada aporte com a sua data, o seu meio e o saldo acumulado, que é o que depois permite revisar o plano sem discussão.

O que vem no arquivo

O arquivo é curto de propósito: três folhas e nenhuma fórmula escondida. Esta é a função de cada uma.

Não há células protegidas nem senhas. As folhas podem ser renomeadas, dá para acrescentar linhas à projeção e os títulos das colunas podem ser reescritos sem quebrar nada. O que convém não mexer é a estrutura de colunas do controle do plano, porque o aporte necessário, o avanço da meta e a data estimada de conclusão se calculam a partir dessas células. E se uma célula ficar em branco, a folha a lê como zero, então não é preciso escrever zeros de reenchimento para as contas fecharem.

Exemplo numérico

Um plano de doze meses com números redondos se entende em dois minutos. A meta é de 12.000.000, já existem 3.000.000 guardados e faltam doze meses para a data desejada.

O que falta para a meta são 9.000.000. Repartidos entre os doze meses disponíveis, o aporte necessário é de 750.000 por mês. O saldo atual cobre um quarto da meta, então o plano começa com um quarto do caminho feito e três quartos pela frente. Com aportes de 750.000 todo mês, a projeção fecha o mês 12 exatamente na meta.

É assim que a projeção aparece em três momentos do ano. As colunas de aporte e de retirada se digitam; as de saldo inicial, rendimento e saldo final se calculam sozinhas.

No exemplo o rendimento anual fica em zero, e por isso o saldo final é uma soma simples: a cada mês entra o aporte e nada mais. Se essa célula for preenchida, por exemplo com um rendimento anual conservador na sua moeda, a projeção o aplica mês a mês sobre o saldo inicial, de modo que os últimos meses crescem um pouco mais que os primeiros e o saldo final deixa de ser uma soma simples de aportes. É esse detalhe que explica por que o número de fechamento pode ficar acima da conta feita de cabeça.

Como usar, passo a passo

1. Baixe o arquivo e salve com um nome que você reconheça, por exemplo o nome da meta.
2. Digite o nome da meta. Um nome concreto funciona melhor que um genérico: reforma do banheiro diz mais que poupança.
3. Digite o valor da meta e o saldo atual, que é o dinheiro já separado para isso.
4. Digite a data de início e a data desejada. Dessas duas datas saem os meses disponíveis.
5. Leia as células que se calculam sozinhas: meses disponíveis, aporte necessário por mês, avanço da meta e data estimada de conclusão.
6. Veja se o aporte necessário é realista para o seu mês. Se não for, mexa na data desejada ou no valor da meta; o número que não convém mexer é o aporte, porque é ele que se paga todo mês.
7. Se você já sabe quanto consegue separar, digite esse valor na coluna de aporte da projeção e acrescente as retiradas previstas. A folha vai dizer se com isso você chega, se chega no limite ou se fica curto.
8. Anote cada movimento na folha de aportes na hora em que ele acontece, e não de memória no fim do mês, e deixe o saldo acumulado como conferência.

Como ler o resultado

A primeira coisa a olhar é a situação do plano. Se diz Em dia, o aporte previsto cobre o necessário; se diz Atrasado, o aporte previsto não alcança e é preciso mexer numa das duas variáveis: a data ou o valor da meta.

A segunda é a data estimada de conclusão: é a data real a que se chegaria mantendo o aporte que você digitou, e quase nunca coincide com a data desejada que você imaginou no começo. Essa diferença, quando aparece, é a informação mais útil da folha.

Depois vêm os números de controle. O avanço da meta aparece como uma parte do total, sem números soltos, e serve para você se localizar; essa célula não se soma com nada. O rendimento da projeção também se calcula sozinho e, enquanto o rendimento anual estiver em zero, fica em zero o ano inteiro.

Também vale comparar a projeção mês a mês com a folha de aportes. A projeção diz o que deveria acontecer se o aporte se mantiver; o registro diz o que aconteceu de verdade. Quando os dois se afastam por dois ou três meses seguidos, a diferença já não é o deslize de um mês fraco: é sinal de que o aporte previsto ficou abaixo do necessário, e é melhor corrigir isso antes que o desvio cresça. Revisar o plano uma vez por mês, com o registro na frente, leva menos de cinco minutos.

Erros frequentes

• Fixar a data desejada antes de olhar o aporte necessário, e descobrir tarde que o plano era impossível desde o começo.
• Digitar um rendimento anual otimista na célula de rendimento: a projeção o aplica mês a mês e o saldo final parece melhor do que é.
• Deixar a folha de aportes vazia e confiar na memória. Sem registro não há como saber se os números reais batem com os planejados.
• Anotar as retiradas nas observações e não na coluna de retirada, e com isso o saldo acumulado deixa de fechar.
• Somar o avanço da meta com os outros números, como se fosse um valor e não uma parte.
• Abandonar o plano no primeiro mês em que não deu para aportar, em vez de anotar o mês fraco e recuperá-lo depois.

Quando vale passar a um sistema

Este arquivo é uma ferramenta de controle interno e, para uma meta pessoal ou familiar, é tudo o que é preciso. Quando a poupança passa a ser um movimento constante — vários aportes por semana, retiradas que precisam de justificativa, duas ou três metas abertas ao mesmo tempo e a necessidade de acertar esse dinheiro com a operação do negócio —, a folha começa a ficar curta e vale passar a um sistema que guarde cada movimento com a sua data e o seu meio, e que permita consultar o saldo sem abrir o arquivo. É exatamente esse o terreno do Kardex Tauro, e você não precisa chegar lá para começar a poupar a sério.

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